華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 盧夢雪 冉學(xué)東 北京報道
雙十一購物熱度撲面而來，銀行理財也開始“趕時髦”了。
《華夏時報》記者注意到，隨著雙十一預(yù)售的陸續(xù)開啟，多家銀行、銀行理財子公司也適時推出了理財產(chǎn)品的“種草清單”，專屬理財產(chǎn)品、理財節(jié)活動紛紛來襲，現(xiàn)金管理類、固收類、混合類產(chǎn)品齊上陣，覆蓋投資者多元化的理財需求。
相關(guān)分析人士向《華夏時報》記者表示，經(jīng)濟(jì)下行周期內(nèi)理財市場競爭日益加劇，使得銀行理財產(chǎn)品的營銷壓力增大，而雙十一系列理財促銷活動對提振業(yè)務(wù)人氣、宣傳理財產(chǎn)品以及普及大眾健康理財理念有積極作用。但受到金融產(chǎn)品定價特點(diǎn)以及金融監(jiān)管對市場秩序從嚴(yán)治理等多方面因素影響，銀行理財產(chǎn)品營銷力度往往較為有限。
多重優(yōu)惠齊上陣
電商促銷剛剛告一段落，銀行、理財子的雙十一活動姍姍來遲。
“雙十一理財offer，這些福利值得蹲！”11月1日，貴陽銀行官方微信公眾號發(fā)布一篇“預(yù)告”，揭開了該行“雙11理財活動”的序幕。
據(jù)悉，這是貴陽銀行第六屆的雙十一理財活動，與2021年相比，今年的活動形式更豐富，實現(xiàn)了手機(jī)銀行、小程序、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)幾個渠道的聯(lián)動，包括雙十一期間在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)首次辦理理財簽約業(yè)務(wù)獲得簽約禮品、推出多款雙十一理財產(chǎn)品等4種活動類型。
除了貴陽銀行，《華夏時報》記者注意到，包括微眾銀行、河北銀行、桂林銀行、山西堯都農(nóng)商銀行、余杭農(nóng)商銀行等在內(nèi)的多家銀行均推出了自己的雙十一活動和專屬理財產(chǎn)品。
從產(chǎn)品類型來看，雙十一期間的理財產(chǎn)品類型較為多樣，固收類、現(xiàn)金管理類、混合類均有，但仍以固收類為主；產(chǎn)品期限由短及長，以中長期限為主；產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)相較同類型理財產(chǎn)品更有優(yōu)勢，總體來看，覆蓋了多種偏好的投資者需求。
銀行方面，河北銀行推出了雙十一專屬的“安益070號”理財產(chǎn)品，產(chǎn)品期限370天，業(yè)績比較基準(zhǔn)3.9%-4.6%；桂林銀行推出了雙十一專屬的青銀理財璀璨人生成就系列人民幣個人理財計劃（共享）2022年452期，投資期限399天，業(yè)績比較基準(zhǔn)4.6%/年；山西堯都農(nóng)商銀行推出了一年定開、業(yè)績比較基準(zhǔn)3.80%的堯享金溢系列理財和一個月定開、業(yè)績比較基準(zhǔn)2.50%的堯享穩(wěn)嬴系列理財兩種雙十一專屬理財產(chǎn)品。
理財子公司方面，雖未標(biāo)明“雙十一專屬”，但平安理財、民生理財、招銀理財?shù)榷嗉依碡斪泳陔p十一預(yù)售以來推介了旗下多期限、多類型的理財產(chǎn)品。如招銀理財配合“雙十一”預(yù)售活動發(fā)布的理財產(chǎn)品購買清單中涵蓋四款1年期及以上產(chǎn)品，均為當(dāng)周開售。
而微眾銀行推出的活動則實現(xiàn)了多家理財子公司的聯(lián)動。據(jù)了解，該行雙十一的活動形式包括買理財攢積分活動，購買其活動款理財、學(xué)習(xí)理財知識均可獲得積分，兌換購物卡、話費(fèi)等禮品，此外邀請好友、資產(chǎn)達(dá)標(biāo)也有相應(yīng)的獎勵活動。其中的活動款理財產(chǎn)品就來自于平安理財、信銀理財、蘇銀理財、渝農(nóng)商理財?shù)榷嗉依碡斪庸尽?/p>
同時，有往年推出過雙十一活動的銀行暫未推出今年活動。
11月7日，《華夏時報》記者咨詢了往年曾推出雙十一理財活動的天津農(nóng)商銀行、蘭州銀行，以上銀行工作人員告訴記者，目前暫未得到相關(guān)活動的通知，具體以公告為主。
但也有部分有計劃開展雙十一活動的銀行暫未將其活動信息公開。
余杭農(nóng)商銀行的工作人員就告訴《華夏時報》記者，該行擬于雙十一期間推出行慶款理財，“11月11日開始募集，產(chǎn)品期限181天，業(yè)績比較基準(zhǔn)是3.9%，每位客戶限購10萬元。該活動信息目前還未上線，估計還需要幾天才會公開?！?/p>
營銷力度有限
“今年銀行和理財子公司的營銷壓力是比較大的?！豹?dú)立國際策略研究員陳佳在接受《華夏時報》記者采訪時表示。
普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，2022年三季度全市場共新發(fā)了6675款理財產(chǎn)品，其中開放式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.86%，環(huán)比下跌0.05個百分點(diǎn)；封閉式產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.03%，環(huán)比下跌0.07個百分點(diǎn)。
陳佳認(rèn)為，隨著理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型、剛性兌付的打破，理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益逐漸向市場化靠攏，受到宏觀經(jīng)濟(jì)下行的影響，理財產(chǎn)品收益率也進(jìn)入了下行周期，這就使得當(dāng)前理財產(chǎn)品銷售受到了一定程度的影響。
而今年的雙十一活動，《華夏時報》記者注意到，除了線上活動，許多銀行也在其線下網(wǎng)點(diǎn)推出了對應(yīng)活動，實現(xiàn)了線上線下聯(lián)動。以上述貴陽銀行為例，就推出了營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理理財簽約就有對應(yīng)獎品，光大銀行萊茵半島社區(qū)支行也推出了線下購買理財，送炒鍋、食用油等禮品的活動。
此外，投資者教育也是今年的一大亮點(diǎn)，許多銀行通過理財知識學(xué)習(xí)、直播等形式進(jìn)行理財知識科普。如微眾銀行的積分活動，除了購買指定理財產(chǎn)品可獲得積分，學(xué)習(xí)理財知識也可以獲得積分加成；華夏理財在雙十一期間推出了“數(shù)說‘雙十一’，宏觀經(jīng)濟(jì)與消費(fèi)行業(yè)理性思考”主題直播，與投資者共話雙十一。
陳佳指出，部分銀行、理財子公司在近兩年進(jìn)行了一些產(chǎn)品和營銷模式的創(chuàng)新，間接抵補(bǔ)了投資者部分收益率下降的預(yù)期。但由于金融監(jiān)管對市場秩序從嚴(yán)治理，在多因素的加成之下，促使很多機(jī)構(gòu)把精力放在了理財產(chǎn)品營銷大環(huán)境建設(shè)與大眾理財金融知識普及教育等方面。
“金融產(chǎn)品定價特點(diǎn)以及金融監(jiān)管對市場秩序從嚴(yán)治理等多方面因素影響，使得多年來金融機(jī)構(gòu)在雙十一期間的存在感并不強(qiáng)，但由于經(jīng)濟(jì)下行周期內(nèi)理財市場競爭日益加劇，使得市場主體不得不加大營銷力度，雙十一這個曾經(jīng)的金融市場冷門理念如今也爆發(fā)出了相當(dāng)大的增長潛力?！标惣褟?qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)的定價權(quán)與定價空間有限，要求銀行、理財子公司投入更多精力去研究消費(fèi)者理財習(xí)慣與風(fēng)險偏好的演變，真正量身定制出契合當(dāng)前大眾理財真實需求的“爆款”，實現(xiàn)從紅海市場中突圍而出。
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