21世紀(jì)資管研究院研究員李覽青，實習(xí)生馮太一

編者按：

隨著數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，新一輪信息技術(shù)革命浪潮拉開序幕。在后疫情時代，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型獲得進一步發(fā)展，App成為金融機構(gòu)線上獲客、線上展業(yè)最直接的窗口。

近期，央行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》指出，金融機構(gòu)應(yīng)搭建多元融通的服務(wù)渠道，要求以線上為核心，構(gòu)建手機銀行等新一代線上金融服務(wù)入口，持續(xù)推進移動金融客戶端App、應(yīng)用程序接口（API）等數(shù)字渠道迭代升級。

作為金融機構(gòu)線上服務(wù)的入口，App的運營水平與活躍程度，在一定程度上反映了金融機構(gòu)用戶競爭的能力，也體現(xiàn)出機構(gòu)在戰(zhàn)略、技術(shù)、運營、產(chǎn)品、品牌等多方面的綜合實力，App內(nèi)容生態(tài)的建設(shè)完善，成為機構(gòu)吸引用戶流量、提高用戶活躍度的重要發(fā)力點。

為此，21世紀(jì)經(jīng)濟報道-21世紀(jì)資管研究院推出《金融App內(nèi)容生態(tài)報告》，結(jié)合QuestMobile發(fā)布的2021年末金融行業(yè)App月活、活躍滲透率、月人均使用時長、月人均單次使用時長等數(shù)據(jù)，多維度整理了支付結(jié)算、網(wǎng)上銀行、股票交易、綜合理財、消費信貸、保險服務(wù)等6個細(xì)分金融行業(yè)App活躍度前十強榜單，并通過分析其內(nèi)容生態(tài)來探索各機構(gòu)在App建設(shè)中的側(cè)重點。

以下為《金融App內(nèi)容生態(tài)報告》第四篇，聚焦頭部保險服務(wù)類App。

過去側(cè)重于線下銷售場景的保險公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型起步較晚，App承擔(dān)的功能偏向于保單查詢與服務(wù)，功能相對單一。但隨著近年來監(jiān)管推動保險數(shù)字化轉(zhuǎn)型，疫情進一步推動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向線上，保險機構(gòu)不斷通過完善App功能，增加App使用場景，并呈現(xiàn)多形式資訊內(nèi)容，保險服務(wù)類App活躍度穩(wěn)步提升。

2021年末，保險服務(wù)類App月活用戶規(guī)模達(dá)到5567.06萬人，同比增長8.13%，較2020年末增加月活用戶418.49萬人，增速加快約5個百分點。

21世紀(jì)資管研究院結(jié)合QuestMobile數(shù)據(jù)，從MAU、DAU、活躍滲透率、月人均使用時長、月人均單次使用時長等因素，綜合評價用戶活躍度較高的保險服務(wù)類App前十名分別為：

平安金管家、中國人壽壽險、泰生活、太平洋保險、中國大地超A、中國人保、平安好生活、保險師、平安健康保險、掌上新華。

從月活用戶數(shù)量來看，平安金管家與中國人壽壽險在2021年12月的活躍用戶人數(shù)超過1000萬人，合計月活用戶規(guī)模達(dá)到3687.6萬人，占整體行業(yè)月活人數(shù)的比重高達(dá)66.24%，行業(yè)分化非常顯著。需要指出的是，由于保險師App為第三方平臺運營的保險銷售平臺，為保險經(jīng)理人提供展業(yè)平臺，不列入本次榜單測評報告。

21世紀(jì)資管研究院通過下載體驗，梳理了上述9款保險服務(wù)類App的功能板塊與特色服務(wù)，從用戶活躍度結(jié)合App特色業(yè)務(wù)分析其內(nèi)容生態(tài)。

第一：平安金管家

平安金管家APP是中國平安人壽保險股份有限公司旗下的移動金融生活平臺。從活躍用戶規(guī)模和用戶使用時長兩個方面看，平安金管家APP都穩(wěn)居第一。2021年12月，平安金管家APP月活用戶規(guī)模達(dá)到2231.77萬人，同比略有下降，日活用戶規(guī)模達(dá)到289.31萬人，月人均使用時長為28.08分鐘，各項指標(biāo)均位居保險行業(yè)類第一。

平安金管家APP一級欄目包括健康、保險、生活，除了保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，平安金管家覆蓋財富管理、健康服務(wù)、生活服務(wù)等多板塊業(yè)務(wù)。

在財富管理板塊，平安金管家為平安系多家金融子公司導(dǎo)流，如“精選基金”由平安基金管理有限公司運營，“保尊寶”由陸金所運營，“銀行理財”、“信用卡”、“銀行貸款”、“銀行收銀寶”為平安銀行導(dǎo)流，“證券服務(wù)”由平安證券運營，“保單寶”、“宅E經(jīng)營貸”由平安普惠運營。

在資訊服務(wù)上，平安金管家的資訊形式包括圖文、直播、視頻、小視頻等，內(nèi)容覆蓋健康科普、保險投資者教育、生活、汽車等。此外，平安金管家還通過“生活”欄目為平安健康導(dǎo)流，并以電商消費豐富App服務(wù)內(nèi)容。

第二：中國人壽壽險

中國人壽壽險APP是由中國人壽保險股份有限公司開發(fā)的智能保險服務(wù)生活A(yù)PP。在2021年12月的活躍用戶數(shù)量超過1455萬人，位列第二，同比增加14.9%，月內(nèi)日活用戶人數(shù)為66.16萬人，活躍滲透率為1.24%，月人均使用時長為8.85分鐘，月人均單次使用時長為1.65分鐘。

中國人壽壽險APP一級欄目包括保單、發(fā)現(xiàn)、產(chǎn)品。從應(yīng)用板塊來看，包括保單服務(wù)、查詢服務(wù)、變更服務(wù)、其他服務(wù)四個板塊，整體業(yè)務(wù)聚焦于保險業(yè)務(wù)。近年來監(jiān)管鼓勵保險機構(gòu)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，在養(yǎng)老服務(wù)方面，中國人壽壽險在App中設(shè)置養(yǎng)老認(rèn)證、養(yǎng)老金領(lǐng)取。值得關(guān)注的是，App中特別推出“尊老模式”，該模式下用戶可直接通過語音向智能客服咨詢，字體排版也更符合老年人閱讀習(xí)慣，所有咨詢均可選擇朗讀，不費眼就可以通過音頻獲取資訊內(nèi)容。

內(nèi)容形式上，中國人壽壽險App通過“國壽咨詢”欄目，以圖文報道“健康”“保險”“少兒”“財經(jīng)”相關(guān)知識，并邀請專家直播科普保險產(chǎn)品與購買建議，提供健康養(yǎng)生知識科普。

第三：泰生活

泰生活是泰康保險集團股份有限公司所打造的“互聯(lián)網(wǎng) 保險醫(yī)養(yǎng)”的綜合型用戶服務(wù)平臺。在2021年12月的活躍用戶人數(shù)超過290萬人，同比增長106%，日活躍用戶人數(shù)為29萬人，位列第三，月人均使用時長11.11分鐘，位列第六，月人均單次使用時長為1.15分鐘。

泰生活A(yù)PP一級欄目包括保險、發(fā)現(xiàn)、健康，涉及投保服務(wù)、查詢服務(wù)、變更服務(wù)、資金服務(wù)、理賠服務(wù)、保單權(quán)益、健康服務(wù)、車險服務(wù)、生活服務(wù)等九大板塊。在App首頁，泰生活設(shè)置理財、健康、齒科、保險、養(yǎng)老、熱門資訊等內(nèi)容，其中有年輕人感興趣的減脂打卡，也有老年人關(guān)注的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合。

泰康保險稱要打造中國養(yǎng)老行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)品牌，在2010年就建立了中國首家保險業(yè)養(yǎng)老社區(qū)投資實體，目前已經(jīng)覆蓋全國26座城市。針對老年用戶，泰康保險還以圖文形式科普康復(fù)護理、健康養(yǎng)生知識。

泰康保險目前通過“發(fā)現(xiàn)”頁面聚合App資訊，內(nèi)容形式包括圖文、短視頻、直播等，內(nèi)容涵蓋保險、財富、健康、長壽。

第四：太平洋保險

太平洋保險APP是太平洋保險集團打造的以保險 服務(wù)為核心的服務(wù)平臺。致力于提供一站式保險查詢、購買、理賠、續(xù)保等功能，同時提供個性化保障方案推薦及各子公司權(quán)益服務(wù)一站式查詢等相關(guān)增值服務(wù)。在2021年12月的活躍用戶人數(shù)超過251萬人，同比增長17%，日活躍用戶人數(shù)接近15萬人，位列第五，月人均使用時長7.8分鐘，月人均單次使用時長為1.39分鐘，位列第八。

太平洋保險App的一級欄目包括首頁、保險、權(quán)益，聚焦保險業(yè)務(wù)，通過舉辦活動豐富用戶權(quán)益，并提高用戶活躍度與粘性。2021年財報數(shù)據(jù)顯示，太平洋保險的壽險業(yè)務(wù)收入依然是公司營收支柱，在2021年實現(xiàn)壽險保險業(yè)務(wù)收入2116.85億元，占總營收的比重為48.04%。

養(yǎng)老金融方面，太平洋保險與長江養(yǎng)老合作推出企業(yè)年金/團養(yǎng)產(chǎn)品以及個養(yǎng)產(chǎn)品，目前在售產(chǎn)品為長江盛世天倫安穩(wěn)組合，包括開放型與封閉型產(chǎn)品兩種。尊老服務(wù)方面，可以在首頁左上角直接選擇關(guān)愛版，頁面簡潔，字號較大，能在第一時間查找用戶保單與線下門店，滿足中老年客戶的基本需要。

第五：中國大地超A

中國大地保險旗下“中國大地超級App ”在2021年12月活躍用戶數(shù)量為214.79萬人，同比增加197.91%，日均活躍用戶數(shù)量為15.68萬人，活躍滲透率為0.18%。月人均使用時長9.18分鐘，月人均單次使用時長1.16分鐘。

中國大地超A是中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司推出的線上化智能化客戶服務(wù)平臺。一級欄目包括服務(wù)、健康、嚴(yán)選等。App在健康頁面為在保用戶提供預(yù)約掛號、便民藥房、極速問診等服務(wù)，完善醫(yī)療健康生態(tài)。目前App為在保用戶提供豐富的增值服務(wù)，覆蓋用車養(yǎng)車、交管車務(wù)、醫(yī)療健康、生活服務(wù)等板塊。

從資訊內(nèi)容上，中國大地超級App的資訊形式包括視頻、圖文等，短視頻時長基本在一分鐘以內(nèi)。為用戶提供健康養(yǎng)生、保險投資者教育、汽車相關(guān)資訊。

第六：中國人保

中國人民保險集團旗下中國人保APP在2021年12月活躍用戶數(shù)量為204.61萬人，同比增加46.62%，日均活躍用戶數(shù)量為11.18萬人，活躍滲透率為0.17%。月人均使用時長6.63分鐘，月人均單次使用時長1.41分鐘，位列第六。

中國人保App一級欄目包括首頁、保障、服務(wù)，服務(wù)板塊包括地區(qū)專享、保險金融、車主服務(wù)、常用工具、大眾生活、就診服務(wù)、健康管理等。具體來說，中國人保App的理財服務(wù)由中國人保資產(chǎn)管理有限公司提供，為公募基金提供代銷服務(wù)。

資訊內(nèi)容方面，中國人保在App首頁設(shè)置“人保頭條”資訊欄目，分為“保險”“活動”“車生活”“理財”“養(yǎng)生”“我們”“服務(wù)”七大板塊，內(nèi)容涵蓋保險知識科普、福利活動運營、汽車生活資訊、公募基金周觀點、養(yǎng)生資訊、人保新動態(tài)等。

第七：平安好生活

2021年12月，平安好生活A(yù)PP月活用戶規(guī)模達(dá)到169.11萬人，同比減少13.12%，日活用戶規(guī)模達(dá)到18.01萬人，月人均使用時長為17.07分鐘，月人均單次使用時長1.75分鐘，活躍滲透率為0.14%。

平安好生活A(yù)PP是中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司打造的以保險 服務(wù)為核心的生活服務(wù)平臺，一級欄目包括首頁、保險、健康、生活等。與保險服務(wù)平臺不同的是，平安好生活A(yù)pp覆蓋了健康服務(wù)、寵物護理、居家生活、旅游出行、保險服務(wù)等大量生活場景，并將保險產(chǎn)品融入到“寵物保障”等新保險業(yè)態(tài)。

從首頁信息流來看，平安好生活將資訊、保險銷售直播、保險產(chǎn)品信息等內(nèi)容以卡片形式混合呈現(xiàn)，保險產(chǎn)品植入較為自然。平安好生活建立了較為開放的內(nèi)容生態(tài)，自媒體等內(nèi)容生產(chǎn)者可以通過入駐賬號發(fā)布圖文、視頻、直播等內(nèi)容。

通過健康頁面，平安好生活通過體檢、藥店、醫(yī)院等打通線上線下應(yīng)用場景。此外，在生活頁面，用戶可以選擇自己感興趣的標(biāo)簽，App據(jù)此精準(zhǔn)化推送資訊和產(chǎn)品。

適老化服務(wù)方面，平安好生活可在設(shè)置中選擇“關(guān)懷版”，字體更大，設(shè)計更簡介，并配備語音助手和專屬客服幫助中老年人使用App。

第八：平安健康保險

2021年12月，平安健康保險App月活用戶規(guī)模達(dá)到104.27萬人，同比下降51.95%，日活用戶規(guī)模達(dá)到10.12萬人，月人均使用時長為23.64分鐘，位列第二，月人均單次使用時長2.45分鐘，活躍滲透率為0.09%。

平安健康保險App是中國平安集團保險股份有限公司官方開發(fā)的集保險保障、就醫(yī)服務(wù)與健康管理為一體的智慧健康保障平臺，平安健康保險APP為用戶提供在線投保、智能核保、極速理賠、就醫(yī)服務(wù)、健康管理等專業(yè)個性化健康保障服務(wù)，主要業(yè)務(wù)有保險、保單查詢、理賠服務(wù)、企業(yè)專區(qū)、保險顧問、健康測評、i動保（運動健康）、爆款健康險，特色服務(wù)有投保攻略、健康與運動記錄、健康篩查等。

從資訊形式來看，平安健康保險App的資訊包括圖文、短視頻、直播等，分享社會保障、健康生活、藥物食品等相關(guān)內(nèi)容，直播活動邀請醫(yī)學(xué)專家、知名?？漆t(yī)師進行健康科普。

聚焦健康場景，平安健康保險App可以進行醫(yī)院查詢、疾病查詢、藥品查詢，并在線上進行健康評估，幫助用戶進行健康管理。此外，平安健康保險App針對企業(yè)員工體檢等場景設(shè)立企業(yè)專區(qū)，進一步提高了用戶下載量。

第九：掌上新華

掌上新華APP在2021年12月的活躍用戶人數(shù)超過94.73萬人，同比增長20.03%，日活用戶人數(shù)接近5.77萬人，月人均使用時長13.43分鐘，月人均單次使用時長為1.29分鐘。

掌上新華APP是新華保險的移動端門戶，提供多維保單線上服務(wù)。主要板塊包括保單、領(lǐng)取、查詢、變更、服務(wù)等保單業(yè)務(wù)流程。此外，還有健康、養(yǎng)老、保險等服務(wù)板塊。

資訊內(nèi)容方面，掌上新華僅在首頁發(fā)布健康相關(guān)圖文資訊，更新頻率不高。適老化改造方面，在App首頁頂端設(shè)置有“長輩版”，以更大的字體和簡單的頁面幫助中老年用戶使用App。

總體來說，結(jié)合壽險、車險、健康險等熱門險種，保險服務(wù)App的內(nèi)容也圍繞著健康、汽車、養(yǎng)老等方面展開，內(nèi)容形式包括圖文、短視頻、直播等。通過直播等新形式，邀請醫(yī)生、專家等為用戶科普健康知識。

從服務(wù)功能來看，保險服務(wù)類App在健康管理、就醫(yī)體檢、汽車服務(wù)、生活服務(wù)等方面發(fā)力，將保險業(yè)務(wù)與場景結(jié)合，進一步打通線上線下。

隨著近年來保險行業(yè)養(yǎng)老金融的發(fā)展，過去壽險業(yè)務(wù)占保險公司主營業(yè)務(wù)的比重也較高，中老年人一直是保險公司的重要客群。為進一步服務(wù)中老年客戶，保險公司App特別側(cè)重做了適老化改造，推出關(guān)愛版、長輩版模式，以更大的字體和更為簡潔的頁面呈現(xiàn)服務(wù)，部分App以語音識別技術(shù)賦能適老化服務(wù)，簡化了客服流程，完善用戶體驗。

App建設(shè)是金融機構(gòu)科技創(chuàng)新應(yīng)用的重要賽道，“2022年南財金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)先案例”征集活動正在火熱進行中，期待行業(yè)領(lǐng)航者的參與，為金融與科技融合發(fā)展提供支撐。有意向報名數(shù)字化轉(zhuǎn)型先進案例的機構(gòu)可向21世紀(jì)資管研究院咨詢相關(guān)信息：15821151426

附：

QuestMobile相關(guān)指標(biāo)說明：

MAU（月活躍用戶數(shù)）：在統(tǒng)計周期(月)內(nèi)，啟動過該App的用戶數(shù)?；钴S用戶數(shù)按照用戶設(shè)備維度進行去重統(tǒng)計，即在統(tǒng)計周期(月)內(nèi)至少啟動過一次該App的設(shè)備數(shù)。

DAU（日活躍用戶數(shù)）：在統(tǒng)計周期（日）內(nèi)，啟動過該App的用戶數(shù)。活躍用戶數(shù)按照用戶設(shè)備維度進行去重統(tǒng)計，即在統(tǒng)計周期(日)內(nèi)至少啟動過一次該App的設(shè)備數(shù)。

活躍滲透率：在統(tǒng)計周期(日/周/月)內(nèi)，該App的活躍用戶數(shù)占全網(wǎng)的活躍用戶數(shù)的比例。

月人均使用時長：在統(tǒng)計周期(月)內(nèi)，平均每個人使用該App的時長。

月人均單次使用時長：在統(tǒng)計周期(月)內(nèi)，平均每個人單次使用該App的時長。

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